Рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

0 9

Рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

 

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

КВС

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст До 22 лет Старше 22 лет До 22 лет Старше 22 лет
Водительский стаж Менее 3 лет 3 года Более 3 лет Более 3 лет
Коэффициент 1.8 1.7 1.6 1.0

КМ

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Мощность До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
КМ 0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

КО

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

КТ

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

КС

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

КН

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Укажите:

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Калькулятор ОСАГО

Прописка собственника: Москва

  • Москва
  • Московская обл.

Мы оформляем осаго только для собственников с пропиской в Москве и МО СобственникСобственник: Физическое лицо

  • Физическое лицо
  • Юридическое лицо

Период использованияПериод использования: 10 мес. и больше

  • 3 месяца
  • 4 месяца
  • 5 месяцев
  • 6 месяцев
  • 7 месяцев
  • 8 месяцев
  • 9 месяцев
  • 10 месяцев и более

Транспортное средствоТС: Легковые автомобили

  • Легковые автомобили
  • Мотоциклы и мотороллеры
  • Легковые автомобили — такси
  • Грузовые ТС до 16 тонн
  • Грузовые ТС свыше 16 тонн
  • Автобусы до 16 мест
  • Автобусы свыше 16 мест
  • Троллейбус
  • Трамвай
  • Трактора и самоходные машины
  • Автобусы-маршрутки

Будет использоваться с прицепом Мощность двигателяМощность двигателя: От 101 до 120 л.с.

  • 50 л.с. и меньше
  • От 51 до 70 л.c.
  • От 71 до 100 л.с.
  • От 101 до 120 л.с.
  • От 121 до 150 л.с.
  • 151 л.с. и более

Будет использоваться с прицепом Неограниченное кол-во водителей Возраст и стаж водителяВозраст и стаж вод: от 22 лет, стаж более 3 лет

  • от 22 лет, стаж более 3 лет
  • от 22 лет, стаж до 3 лет
  • до 22 лет, стаж до 3 лет
  • до 22 лет, стаж более 3 лет

Неограниченное кол-во водителей Класс безаварийности КБМ, коэфициент бонус-балус, оперделяется по единой базе РСА, в которой зафиксированы прошлые страховые случаи (ДТП) по водителю. Для страхующихся впервые равен единице (класс 3). Стаж безаварийности: 10 лет+ класс 13|0.5

  • 0 лет – класс 3|1
  • 1 год – класс 4|0.95
  • 2 года – класс 5|0.9
  • 3 года – класс 6|0.85
  • 4 года – класс 7|0.8
  • 5 лет – класс 8|0.75
  • 6 лет – класс 9|0.7
  • 7 лет – класс 10|0.65
  • 8 лет – класс 11|0.6
  • 9 лет – класс 12|0.55
  • 10 лет+ класс 13|0.5
  • 1 дтп – класс 2|1.4
  • 2 дтп – класс 1|1.55
  • 3 дтп – класс 0|2.3
  • Классс М|2.45

Справка КБМ, коэфициент бонус-балус, оперделяется по единой базе РСА, в которой зафиксированы прошлые страховые случаи (ДТП) по водителю. Для страхующихся впервые равен единице (класс 3). Рассчитать стоимость

Стоимость полиса ОСАГО
на Ваш автомобиль составит

от — до — руб.Расчет произведен у наших партнеров

Хотите получить самое выгодное и надежное предложение по ОСАГО?

Наш специалист перезвонит вам через 4 минуты!

Получить предложение Наш специалист перезвонит вам через 4 минуты! Даю согласие на обработку моих персональных данных. Обработка персональных данных осуществляется согласно ФЗ РФ от 27 июля 2006 г. № 152- ФЗ

 

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Источник: avto-yslyga.ru

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.